住宅ローン返済で困っている
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家計の不安に、最適な出口を。
住宅ローンの返済が難しくなる背景は人それぞれです。
収入の減少、離婚、病気、働き方の変化、物価高…。
さまざまな要因が積み重なることで、「返済が追いつかない」「将来が不安」という悩みを抱える方が増えています。
しかし、返済が厳しくなった段階で適切な対処を行えば、生活を立て直す方法は複数残っています。
本ページでは、競売を避けるための任意売却や、住み続けられる制度まで丁寧にご紹介します。
返済が遅れはじめると、何が起きる？
返済遅延は次のようなステップで進みます。
「少し遅れてしまっただけ」と放置してしまうケースも少なくありません。
しかし、延滞が長引くほど選択肢が減ってしまいます。
競売はデメリットだらけ
競売は正当な法律手続きですが、次のようなデメリットがあります。
競売の主なデメリット
- 市場価格より 2〜4割安い価格 で売却されやすい
- 室内写真や住所がウェブ公開され、プライバシーリスクが高い
- 残ったローン（残債）が大きくなりやすい
- 退去時期を選べず、急な引越しが必要
- 引越し費用の捻出が難しい
- 心理的な負担が大きい
競売は「最後の手続き」であり、可能な限り避けるべき方法だと言われています。
任意売却とは？
競売を避けるためのもう一つの出口
任意売却とは、銀行（債権者）と交渉したうえで、
市場価格に近い金額で売却する方法。
競売にかけられる前に専門家が動き、
- 売却価格
- 返済計画
- 引越し時期
- 生活再建プラン
を整えることで、競売のリスクを回避します。
任意売却のメリットを整理
| メリット | 内容 |
|---|---|
| 高く売れやすい | 市場に近い価格で売却でき、残債が減りやすい |
| 引越し費用を確保できることも | 債権者との交渉で引越し費を認めてもらえるケースあり |
| プライバシーが守られる | 競売のように住所や室内画像が公開されない |
| 退去時期を相談できる | 家族の事情に合わせた引渡しが可能 |
| 精神的な負担が軽い | 強制的な手続きではないため、計画的に動ける |
任意売却の流れ
-
1
- 状況のヒアリング
-
2
- 売却可能価格の
査定
-
3
- 債権者（銀行）
との交渉
-
4
- 買主募集
（通常の売却と
同じ手法）
-
5
- 売買契約締結
-
6
- 引越し・残債整理
-
7
- 生活再建の
サポート
複雑な手続きはすべて専門家が担当しますので、一人で抱える必要はありません。
リースバック｜売却後も同じ家に住める
住宅ローンの滞納＝競売・任意売却＝必ず退去、ではありません。
住み続けるための制度も存在します。
“家を売却してから、買主に家賃を払ってそのまま住む方法”リースバックです。
リースバックの特徴
- 住み慣れた家にそのまま住める
- 子どもの学校や生活環境を変えずに済む
- 売却代金を生活再建に使える
- 将来的な買い戻しを選べる契約もあり
家を手放したことが周囲に伝わりにくいのも大きなメリットです。
リバースモーゲージ｜シニアの返済負担を軽減
他にはこんな制度も。
“自宅を担保に、毎月の返済を行わずに借入できる制度”リバースモーゲージです。
こんな方に向いています
- 老後の資金が不安
- 収入が年金のみ
- 家に住み続けたいが、返済が負担
- 売却は避けたいが現金が必要
ただし注意点（対象物件・エリア・金利・担保評価など）が多いため、専門家のサポートが欠かせません。
返済が厳しいと感じたら、最初にすべき3つのこと
① 早めに相談する
延滞期間が長くなるほど選択肢が減るため、「厳しいかも」と感じた段階が最も大事です。
② 現在の家の価値を知る
査定を行うことで、「任意売却が可能か」「売却後の残債がどれくらいか」など、判断の材料が揃います。
③ 公的機関の制度も確認
らいおん不動産の強み
住宅ローン問題には、不動産だけでなく「法務・金融・市場分析」が必要です。
らいおん不動産は、3つの専門性で任意売却を成功に導きます。
法務｜士業と連携し、複雑な交渉もワンストップ対応
- 債権者（銀行）との交渉
- 差押え・競売手続きへの対応
- 税務相談（弁護士・司法書士・税理士と連携）
- 必要書類の整理
- 任意売却の実行に向けた全体管理
法務領域の整備が整っている会社は、実は多くありません。
デジタル｜適切な買主を迅速に見つける
- デジタル広告でターゲットへ直接アプローチ
- 任意売却に適した価格戦略の設計
- 売却期間の短縮に向けた販売導線の最適化
任意売却はスピードが重要なため、デジタル戦略の強さが大きな武器になります。
デザイン｜見せ方の工夫で価値を最大化
- 室内写真の印象改善
- 魅せ方のデザイン
- 周辺環境・生活メリットの見せ方
- 情報の伝え方を改善するコンテンツ制作
“見せ方" によって売却価格は大きく変わります。
あなたの生活は、まだ立て直せます
こうした願いに応えられる方法は、まだ複数あります。
らいおん不動産は、法務 × デジタル × デザイン の力で、住宅ローン問題に悩む方の生活再建を全力で支援します。
- 今の状況が整理できていない
- 競売の通知が届き不安
- 任意売却が可能か知りたい
- 住み続ける方法を相談したい
どんな段階でも大丈夫です。まずはお気軽にご相談ください。